2012年以来，受经济增速放缓、产业结构调整及银行收紧信贷等因素影响，我国钢贸行业发展形势陷入低迷，众多在沪钢贸商因经营困难而出现债务危机，涉钢贸案件在2013年呈现爆发性增长态势。因涉案钢贸商贷款无法及时偿还引发的信贷危机，增加了金融机构的金融风险，对上海金融稳定也造成一定的消极影响。为维护债权人胜诉权益，保障金融秩序的稳定，上海市浦东新区人民法院对此类执行案件的情况进行调研，分析问题，并提出对策建议。
一、涉钢贸执行案件的基本情况及特点
1.涉案标的金额较大。从执行情况来看，很多钢贸商通过多种抵押担保方式向银行申请贷款，因经营困难难以偿还，案件标的动辄百万。自2012年以来，浦东法院执行局立案执行涉钢贸类案件共计1450余件，涉案总标的额近100亿元，案件平均标的额达到700余万元。
2.被执行人众多。钢贸经营者为获取银行信贷资金，通过相互担保的方式进行融资，一旦行业不景气，资金链断裂，众多担保人因相互担保而卷入诉讼。钢贸案件被执行人少则两三人，多则几十人。从地域分布来看，被执行人相对集中，且呈现家族式特点。
3.案外人异议现象突出。被执行人通过重复质押在同一批钢材上设定多个质权，或利用银行监管松懈之机，对浮动质押的钢材进行多次交易，导致钢材所有权变更。而监管方、仓储方监管不严，又使不同所有权钢材混同，导致执行中众多案外人异议现象突出。
4.被执行人逃废债情况多发。执行中，涉案钢贸商逃废债情况较为普遍，部分案件甚至存在犯罪嫌疑。在部分案件中，被执行人利用同一批钢材向不同银行进行质押，甚至通过伪造仓单、入库单、买卖合同等向银行骗贷，骗取贷款后即投入房产等获取暴利，案发后即卷款潜逃，导致银行巨额损失。
二、涉钢贸类案件执行中存在的困难及原因
1.质押设定不规范导致执行矛盾凸显。部分被执行人通过重复质押申请贷款，相关银行疏于审核监管，致使多家银行对同一批质押钢材主张权利。另有部分被执行人通过浮动质押申请贷款，经过多次交易或权属变更后难以确认质押物的实际范围，使得质押物的权属发生变动，在诉讼中被多方查封，钢材被查封后质押权人之间矛盾突出，并引发新的纠纷。
2.对涉案钢材监管不严导致钢材区分困难。部分案件中，质押钢材存放于质押人仓库，但仓储方保管不善、监管方监管不严，质押监管流于形式。有的案件仓储、监管等手续不全，甚至有仓储方、监管方、质押人联合造假，伪造相关货物凭证。由于钢材管理混乱，涉案标的物与案外人钢材混同难以区分，导致法院对涉案钢材进行查封时面临困难，同时又引发大量异议，增加执行压力。
3.涉案钢材贬值严重影响债权实现。由于钢材价格大跌，用作质押的钢材在执行中价值折损严重。有的案件中，用作质押的钢材因仓储条件不佳，甚至露天堆放，经过长时间锈蚀，损耗严重，影响拍卖价值。部分案件中，因监管不严，作为质押物的钢材被部分甚至全部转移、出卖，剩余钢材在扣除评估、拍卖费用之后往往所剩无几，几无处置价值，一旦被执行人无其他财产可供执行，债权人债权即难以实现。
4.被执行人以多种方式逃避履行导致执行困难。执行中，部分钢贸商主动履行债务意愿较低，以多种手段逃避履行。一是消极应诉，逃避履行。在审理阶段，大部分被告、担保人即消极应诉，至执行阶段更隐匿行踪，拒不露面。二是恶意处置抵押财产。部分钢贸商在涉案后，逃债、废债行为猖獗，恶意出租甚至出售抵押财产抗拒执行。三是暗中转移公司资产，腾空借款主体。有的钢贸商在涉诉后即暗中将公司资产转移，造成空壳公司，阻挠债权人实现权益。
三、防范和化解涉钢贸案件纠纷的对策与建议
1.银行应加强信贷风险管理，严格监督贷款使用。银行应严格涉钢贸贷款审核，坚持审慎贷款原则，加强对金融风险的研判，强化对贷款申请人的资格审查。对贷款申请人资信状况的调查要详细、全面。加强对贷款目的的审核，不仅要注重申请环节的审核，更要加强贷款使用环节的监督，专款专用，确保贷款资金投入实体经济，减少信贷风险。
2.银行应加强对担保人及担保财产的审查，降低债权风险。金融机构从严把握审批关口，审慎选择担保方式和担保人，降低因联保、互保引发的系统性风险。银行应通过实地走访、调查，审核仓储、监管方的管理水平和资质情况，确保质押物安全。同时银行应积极采用动产质押平台，加强质押物的管理，与质押人、监管方、仓储方建立详细的质押、监管及仓储手续，对质押物的属性予以明确登记。
3.金融监管部门应当加强工作指导，协调银行有序开展诉讼。金融监管部门、银行业同业公会等应发挥好监督指导职能，加强金融风险处置技能培训，督促涉案银行依法开展诉讼维权，审慎采取保全措施，避免“为封而封”，滥用保全。做好银行间在抵押物被交叉查封时的协调工作，减少为维权“民刑并用、民刑交叉”等情况，维护司法严肃性。
4.受案法院要强化财产查控，及时采取执行措施。受案法院应及时启动执行联动机制，对被执行人、财、物采取相应的执行措施，为后续执行工作创造有利条件。在执行中，及时组织异议听证，审慎处理异议事项。发现涉嫌犯罪嫌疑的，应注重收集并固定相关证据，及时报告并按程序移交侦查机关。涉及多家法院的，应加强沟通协调，加快涉案财产的处置，避免执行拖延。 （课题组成员：戴玉龙 杨军华 郑 岗）
